Prepara tu solicitud de factoring con criterio financiero claro

Este contrato es un acuerdo llamado a cubrir diversas finalidades económicas del empresario al que podemos llamar cliente o cedente. La otra parte que interviene será una entidad financiera que adelantará el cobro de las facturas facilitadas por el cliente y pasará a ser el nuevo beneficiario de dicho cobro, al que el deudor deberá abonar el importe total indicado en la factura a la fecha de vencimiento.

Si la operación se aprueba, el cliente recibe el importe acordado descontando los intereses, comisiones y retenciones que correspondan.

Si la operación se aprueba, el cliente recibe el importe acordado descontando los intereses, comisiones y retenciones que correspondan.

De este modo, las empresas pueden anticipar liquidez sobre facturas emitidas sin esperar necesariamente a la fecha de cobro. La compatibilidad y las condiciones dependen del tipo de operación y del colaborador financiero.

A la hora de solicitar el servicio, se puede recurrir a una entidad bancaria o a una entidad que no sea banco y, en función de cuál se elija, se contará con unas características o peculiaridades diferentes para el llamado factor.

- No bancario:
El No bancario, es aquel en el que la entidad que lo realiza, como su propio nombre indica, no es un banco. Por tanto, tienen la principal ventaja de no ocupar líneas bancarias de riesgo. Estas entidades privadas pueden anticipar el importe de las facturas a la empresa y ofrecer una gestión operativa más ágil y sencilla.

- Bancario:
El bancario es aquel que se realiza a través de un banco, una entidad bancaria que está supervisada por el Banco de España, y, por tanto, con sus exigencias de capital y solvencia determinadas. En este tipo, el cliente o cedente, aumenta su endeudamiento con la entidad.

Las compañías podrán incrementar su tesorería, a cambio de un porcentaje sobre la cantidad total, en concepto de intereses.

El impacto sobre CIRBE o riesgo bancario depende de la modalidad, la entidad financiadora y la estructura de la operación. Conviene confirmarlo durante el estudio antes de formalizar el anticipo.

Sabemos que se ha convertido en un servicio financiero imprescindible para la financiación de pymes (pequeñas y medianas empresas), autónomos y grandes empresas. Es importante conocer bien los distintos tipos disponibles en el mercado.

Está común. Este se divide a su vez en dos tipos en función del riesgo comercial:
Factoring con recurso y sin recurso.

Acorde a la forma de pago tenemos otras dos modalidades: con o sin notificación al deudor dependiendo de la parte que vaya a hacer frente al pago a su vencimiento.

Este es un servicio de financiación a corto plazo destinado a todo tipo de empresas que generen cuentas a cobrar. A través de este instrumento financiero las compañías pueden obtener liquidez desde el momento en que emiten las facturas, sin necesidad de esperar a que se emita la correspondiente orden de pago.

Este mecanismo consiste en la cesión, por parte del vendedor, de los derechos de cobro de sus facturas a una entidad financiera, para que esta se ocupe de la gestión de cobro contra sus clientes al vencimiento de las mismas, con la cobertura del riesgo de impago en los casos del factoring sin recurso.

En definitiva, se trata de un instrumento de financiación sumamente interesante para las compañías.

En cuanto al funcionamiento de las operaciones, se materializan a través de la firma de un contrato de factoring entre la empresa que lo solicita (cedente) y la entidad financiera (factor), con la correspondiente notificación de la cesión al deudor.

De este modo, la entidad será la que se encargue de formalizar el cobro al vencimiento de las facturas cedidas. Este instrumento de financiación tendrá unas condiciones diferentes dependiendo de la modalidad, con recurso o sin recurso.

En general, la financiación nacional ha aumentado su crecimiento respecto a la internacional, si nos centramos en las modalidades dentro del nacional, el tipo con recurso ocupa un pequeño porcentaje respecto al sin recurso, modalidad que cubre el riesgo de insolvencia, y que ocupa la mayor parte.

Por otro lado, cabe tener en cuenta también otra modalidad con gran relevancia, que responde a créditos cuyo deudor es la Administración Pública.